Le crédit renouvelable, anciennement appelé « credit revolving » est un financement mis en avant par les banques, sans frais, sans justificatif et permettant de faire des achats avec une carte de paiement associée, mais quels sont les avantages et surtout les inconvénients de ce type de crédit conso ? On vous dit tout.
Présentation du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation qui permet d’emprunter de l’argent sur une période déterminée, mais qui offre la possibilité de reconstituer le montant disponible au fur et à mesure des remboursements effectués. Le remboursement peut se faire totalement, ou par période prédéfinies : 3 fois, 5 fois, 10 fois ou même 20 fois.
La législation prévoit une limite de remboursement :
- 36 mois (3 ans) si le montant est inférieur à 3000 euros
- 60 mois (5 ans) si le montant est supérieur à 3000 euros
Cette forme de crédit peut sembler avantageuse pour les consommateurs qui ont besoin de flexibilité dans leurs dépenses, mais elle comporte également des risques.
Les avantages du crédit renouvelable
L’un des principaux avantages du crédit renouvelable est la souplesse qu’il offre. Contrairement à un crédit classique, le prêt renouvelable ne nécessite pas de justificatif d’utilisation des fonds empruntés. Ainsi, les consommateurs peuvent l’utiliser pour financer des dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou une facture inattendue, sans avoir à justifier leur utilisation.
De plus, ce type de financement peut permettre de disposer d’une réserve d’argent disponible à tout moment, ce qui peut être pratique pour faire face à des situations d’urgence. En effet, dès que le montant remboursé est disponible, il peut être de nouveau utilisé, sans avoir à effectuer de nouvelles démarches auprès de l’établissement financier.
Enfin, ce crédit bancaire peut également offrir des taux d’intérêts attractifs, notamment pour les petits montants empruntés. Les établissements financiers proposent souvent des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients, avec des taux d’intérêts avantageux pour les crédits renouvelables.
Les inconvénients du crédit renouvelable
Malgré les avantages qu’il offre, le crédit renouvelable comporte également des risques pour les consommateurs.
Tout d’abord, ce crédit peut rapidement devenir un piège pour les personnes qui ne maîtrisent pas leurs dépenses. En effet, la possibilité de reconstituer la réserve d’argent disponible peut conduire à une accumulation de dettes, avec des remboursements qui s’ajoutent les uns aux autres et des intérêts qui augmentent au fil du temps.
De plus, le crédit renouvelable peut comporter des taux d’intérêts très élevés, notamment pour les montants importants empruntés. On observe souvent des TAEG proche de 20%. Les établissements financiers peuvent également facturer des frais de dossier et des frais de gestion, qui viennent alourdir le coût total du crédit.
Enfin, le prêt renouvelable peut encourager les consommateurs à dépenser plus qu’ils ne le devraient, en les incitant à effectuer des achats impulsifs ou à dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas vraiment. Cette forme de crédit peut ainsi contribuer à l’endettement des ménages et à la fragilisation de leur situation financière.
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